Plusieurs néobanques proposent des cartes Visa prépayés ou Mastercard pour gérer vos paiement. Mais attention nombre d'entre elles n'ont pas de bureaux en Belgique et ne bénéficient pas de la protection des dépôts en Belgique. Leur service client est souvent à l'étranger. Prudence donc. Néanmoins ce type de service peut être utile lors de voyages ou comme 2ème compte pour vos achats en ligne car en cas de fraude ce type de compte ne peut pas aller en négatif.
Néobanque | Compte néobanque | Frais | Info |
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c5) N26 NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte N26 metal
1 Mastercard de débit
Assurance voyage, annulation, achats et smartphone
Achat et vente de cryptomonnaies
Carte pas acceptée partout
Pas de fonction bancontact/payconiq
4,1/5 4,8/5
|
Payant Paiements dans toutes les devises sans frais Garantie des dépots: Allemagne 8 retraits de cash gratuits par mois. 2 €/retrait àpd 9ème retrait. |
202,80 € par an
Détails |
J) Aion light NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte Aion light
1 carte de débit Maestro multi-devises
Notifications en temps réel
Compte épargne
Pas de carte de crédit
3,2/5 4,5/5
|
Payant Garantie des dépôts: Belgique IBAN belge Première carte de débit: 5€ Virements instantanés: 2€ 2% du montant excédant 300€. |
46,80 € par an
Détails |
c5) N26 NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte N26 you
1 Mastercard de débit
Assurance voyage, annulation, achats et smartphone
Pas de fonction bancontact/payconiq
Retraits
4,1/5 4,8/5
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Payant N26 est doté d'un IBAN français Paiements dans toutes les devises sans frais Garantie des dépots: Allemagne 5 retraits de cash gratuits par mois. 2 €/retrait àpd 6ème retrait. |
118,80 € par an
Détails
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c3) N26 NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte N26 Standard
1 carte de débit Mastercard pour 10€
Achat et vente de cryptomonnaies
Pas de fonction bancontact/payconiq
Pas d'agences, aide par téléphone
4,1/5 | 4,8/5
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Gratuit Paiements des devises étrangères. Une commission de 1,7% Carte payante: 10€ (carte virtuelle gratuite) 3 retraits de cash gratuits par mois. 2 €/retrait àpd 4ème retrait. |
Gratuit Détails
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c5) Bunq NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Bunq Easy Bank
1 compte bancaire à part entière
Envoyez des Paiements Instantanés
Pas de fonction bancontact/payconiq
Pas d'agences, aide par téléphone
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Payant IBAN Pays-Bas Garantie des dépôts: Pays-Bas |
35,88 € par an Détails
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c3) Monese NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Monese Simple
Carte de débit Mastercard sans contact
Intégration du compte PayPal
4,95€ de frais d'envoi de votre carte
1€ de frais par virement sortant
1% de frais de chargement de votre compte par Visa/Mastercard débit
2% de frais en cas d'utilisation à l'étranger
Pas de fonction bancontact/payconiq
Pas d'agences, aide par téléphone
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Gratuit Retraits aux distributeurs: frais de 2% par retrait |
Gratuit Détails
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c5) Monese NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Monese Classic
Carte de débit Mastercard
Pas de fonction bancontact/payconiq
Pas d'agences, aide par téléphone
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Payant Retraits aux distributeurs: gratuit jusqu'à 900€/mois |
79,95 € par an Détails
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c5) Revolut NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte Revolut premium
1 Mastercard de débit
Envoi d'argent dans 30 devises vers 160 pays
Achat et vente de cryptomonnaies
Pas de fonction bancontact/payconiq
4,8/5 4,8/5
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Payant IBAN belge (NOUVEAU) Garantie des dépôts: Lithuanie Cartes Revolut virtuelles gratuites Frais de retraits au-delà de 400 €/mois. Des frais s’appliquent ensuite de 2 %. Rechargement Paysafe: 2,5 % |
90,00 € par an
Détails |
c6) Revolut NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte Revolut metal
1 Mastercard de débit
Assurances voyages
Envoi d'argent dans 30 devises vers 160 pays
Achat et vente de cryptomonnaies
Pas de fonction bancontact/payconiq
4,8/5 4,8/5
|
Payant IBAN belge (NOUVEAU) Garantie des dépôts: Lithuanie 5 comptes Revolut <18 Cartes Revolut virtuelles gratuites Frais de retraits au-delà de 800 €/mois. Des frais s’appliquent ensuite à 2 %. Rechargement Paysafe : 2,5 % |
155,00 € par an
Détails |
c3) Revolut NEOBANQUE 100% DIGITALE |
Compte Revolut standard
1 carte de débit Mastercard
Pas de carte de crédit
Envoi d'argent dans 30 devises vers 160 pays
Pas de fonction bancontact/payconiq
4,8/5 | 4,8/5
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Gratuit IBAN belge (NOUVEAU) Garantie des dépôts: Lithuanie Sauf frais de retraits au-delà de 200 €/mois |
Gratuit
Détails
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a) NickelNEOBANQUE VIA LIBRAIRIES |
Nickel Standard
1 carte Mastercard Débit
Fait partie de BNP Paribas Fortis
Retrait/dépôt de Cash via 500 librairies
3 retraits de cash/mois gratuits via les librairies ensuite 0,50€
Pas de fonction bancontact/payconiq
4,3/5 4,7/5
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Payant 3 retraits de cash/mois gratuits via les librairies ensuite 0,50€ Frais de retraits de 1,50€ aux distributeurs en Belgique et zone EURO IBAN belge Garantie des dépôts: Belgique Fait partie de BNP Paribas |
25 € par an
Ouvrez
Détails |
a2) Nickel NEOBANQUE VIA LIBRAIRIES |
Nickel Premium
1 carte Mastercard Débit
Assurance voyage, annulation et achats
Fait partie de BNP Paribas Fortis
Retrait/dépôt de Cash via 500 librairies
4,3/5 4,7/5
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Payant 50€/an Frais de retraits de 1,50€ aux distributeurs en Belgique et zone EURO IBAN belge Garantie des dépôts: Belgique Fait partie de BNP Paribas |
55 € par an
Ouvrez
Détails |
a3) Nickel NEOBANQUE VIA LIBRAIRIES |
Nickel Metal
1 carte Mastercard Débit
Assurance voyage, annulation et achats
Carte en métal inoxydable
Fait partie de BNP Paribas Fortis
Retrait/dépôt de Cash via 500 librairies
Retraits gratuits aux distributeurs de billets
4,3/5 4,7/5
|
Payant 100€/an IBAN belge Retraits gratuits aux distributeurs en Belgique et zone EURO Garantie des dépôts: Belgique Fait partie de BNP Paribas |
105 € par an
Ouvrez
Détails |
b3) Hello Bank Ouverture en ligne facile |
Compte Hello de Hello Bank
2 cartes bancaires gratuites
Fonction bancontact/payconiq
Plus de carte Prepaid (supprimée)
4,3/5 4,7/5
|
Gratuit IBAN belge Retraits gratuits aux distributeurs en Belgique et zone EURO |
Gratuit
Détails |
b4) Keytrade Ouverture en ligne facile |
Compte Keytrade Keypack
2 cartes bancaires gratuites
2 cartes de crédit gratuites
Fonction bancontact/payconiq
4,0/5 4,4/5
|
Gratuit IBAN belge Retraits gratuits aux distributeurs en Belgique et zone EURO |
Gratuit
Détails |
Une néo-banque ou banque en ligne est en réalité souvent une institution de paiement 100% digitale et dans de rares cas une vraie banque sans agence physique.
Toutes les opérations se font principalement via une application mobile qui est performante.
Elles utilisent des cartes Visa ou Mastercard Debit : ce sont en réalité des comptes prépayés : il n'est pas possible de descendre en négatif car seules les banques agréées peuvent proposer ce service qui est en fait un crédit.
Souvent les frais et les taux de change sont très avantageux si vous envoyez de l'argent à l'étranger, certaine néobanques pratiquent même des taux de change planchers qui en valent la peine
Les néobanques ne proposent pas de crédit car ces services sont réservée aux banques. Celles qui le proposent sont devenues de vraies banques avec un agrément légal des autorités comme c'est le cas de Revolut et de N26.
Le mot "banque" ne peut être attribué qu’à des établissements qui proposent des crédits qui pour recueillir des fonds du public et accorder des crédits, ont obtenu un agrément de l'Etat. Il faut distinguer les néobanques des autres fintechs qui sont des prestataires de services de paiement n’ayant pas cet agrément d’établissement de crédit mais qui disposent uniquement de celui d’établissement de paiement ou d’établissement de monnaie électronique. Donc en réalité la majorité des néobanques Bunq, Monese, Nickel,... sont en réalité des « fintechs » qui ne proposent que des outils digitaux de paiement. Les paiements sont réalisés par les systèmes de Visa ou de Mastercard (voir logo sur la carte de banque)
Gratuité : certaines néo-banques offrent des services gratuits.
Facilité d’ouverture : votre compte est parfois ouvert en 5 minutes parfois même sans avoir d'adresse
Pas de conditions de revenu exigée.
Absence de formalités spécifiques.
Carte virtuelle : vous pouvez crééer une carte virtuelle par sécurité pour un achat en ligne à risque par exemple
Achat de cryptomonnaies possibles chez certaines néobanques
En cas de fraude seul l'argent du compte peut être perdu car il n'y a pas de possibilité d'aller en négatif: sécurisant
Parfois un pack très complet d'assurances voyages est compris avec les cartes haut de gamme
Leur service client est à l'étranger et s'exprime parfois mal en français.
La plupart ne proposent pas de crédits
Les comptes des néobanques ne descendent pas en négatif : ce sont des comptes prépayés avec des cartes Visa débit ou Mastercard debit (sans crédit)
Pas mal de comptes proposés sont payants ou sans carte physique (supplément à payer)
Votre numéro de compte (IBAN) est parfois étranger et cela peut poser des problèmes pour vous faire verser votre salaire.
Votre argent ne bénéficie pas toujours de la protection belge de dépôts en cas de faillite mais celle d'un autre pays.
Problème de recours en cas de gros problème
La majorité n'ont pas la fonction bancontact/payconiq qui est une spécificité belge
Vous devrez parfois téléphoner en Lithuanie, angleterre, Pays bas pour faire bloquer votre carte ou obtenir de l'aide.
Peu ont des bureaux (antenne ou une filiale) en Belgique sauf Revolut, Nickel et N26.
Notre tableau comparatif des comptes des néobanques (bnques en ligne) vous permet en un coup d'oeil de comparer les comptes des fintech en Belgique: prix et détail des services proposés et frais de retrait de cash.
Une particularité de ces 2 fintechs ou néobanques est de proposer l'achat de cryptomonnaies. N26 permet à ses 250.000 utilisateurs belge d’investir dans 200 crypto-actifs, dont le Bitcoin et l’Ether.
Les cryptomonnaies peuvent être achetées directement depuis la section “Trading” de l’app de N26. Le montant sera déduit de son compte. Les cryptomonnaies seront ajoutées à son portefeuille crypto N26.
Chez Revolut: achat et vente possibles de 80 tokens: Bitcoin, Ethereum, Polygon, Solana, Dogecoin, etc.
N26 a été créée en 2013 et compte en 2024 plus de 240.000 clients belges et plus de 8 millions dans le monde. C'est la première néobanque a avoir obtenu le statut de banque en Allemagne. Elle propose 4 cartes différentes dont 1 compte gratuit. Les comptes payants de N26 incluent des packs complets d'assurance voyages et achats. N26 en Belgique propose également un compte d'épargne non-réglementé avantageux. Vous pouvez acheter des cryptomonnaies via N26. Par contre N26 ne propose que des numéros IBAN de comptes français ou allemands. Les premiers retraits de cash sont gratuits, les suivants sont facturés 2€/retrait.
Utile: notifications push: vous recevez des notifications instantanées à chaque transaction pour toujours savoir ce qui se passe sur votre compte bancaire.
Revolut est une néobanque qui compte déjà 370.000 clients en Belgique (2024) et 40 millions de clients dans le monde, c'est une fintech anglaise qui a obtenu une licence bancaire accordée par la Banque de Lituanie. Depuis peu elle a une antenne en Belgique et propose des comptes avec IBAN belge. Le point fort de Revolut, ce sont ses frais réduits au minimum pour les virements vers l'étranger en 70 devises vers plus de 160 pays. Un simulateur vous permet de connaître avec précision les frais à l'avance et le taux de change pratiqués pour le montant de votre choix. Comme toutes les néobanques il s'agit de comptes sans possibilité d'aller en négatif avec des cartes Visa ou Mastercard debit que vous gérez avec votre smartphone. Revolut propose l'achat et la vente de cryptomonnaies. Les cartes les plus chères comprennent un pack complet d'assurances voyages et bagages.
Nickel, créée en 2014, est une néobanque un peu différente car elle permet de déposer et de retirer du cash via les librairies en Belgique et les buralistes en France. Son point fort ce sont les très nombreuses assurances voyage, bagages et annulation d'Europ Assistance comprises dans les offres Premium et Metal. Pour l'envoi d'argent à l'étranger ce service est sous-traité à RIA. Nickel est donc plus un compte quotidien accessible dès 12 ans avec des alertes par sms et un compte très utile quand vous voyagez. Selon la carte des frais de retraits de cash de 1,50€ peuvent être facturés aux distributeurs de billets.